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【GMEGA分享】李稻葵:金融格局的四大变化

金融关系着整个国民经济的发展,也关系着每个人的财富增长,那么,中国的金融格局未来会有什么新变化呢?最近,清华大学金融系系主任,中国与世界经济研究中心主任李稻葵,在新浪意见领袖专栏发了篇文章,分析了影响中国金融走势的三大因素,以及未来中国金融的四个变化。我们一起来听一听。

先来说说影响中国金融走势的三大因素,分别是中国实体经济结构的调整,国际政治因素和科技。第一个因素,也就是中国实体经济结构的调整。李稻葵说,从1992年到2007年,中国的劳动收入,也就是人们通过劳动获得的报酬,它占GDP的比重是在一直下降的。但从2007年以后呢,这个比例开始逐渐回升。这个变化对金融有什么影响?劳动收入的比重上升了,资本回报在整个宏观经济上的占比就会下降。

另外,李稻葵发现,人们谈论的金融话题,已经从原来的在哪里买房子便宜,哪个牌子的车比较好,变成了投资理财。他觉得,中国人对理财需求的迅速提高,说明在GDP中金融服务业的附加值已经提高了,百姓的储蓄变多了就会去投资。

影响中国金融走势的第二个因素是国际政治因素。李稻葵认为,在国际市场上,美元会变得越来越强势。

第三个因素,也就是科技因素。李稻葵说,科技让募集资金和资金交易更快、更容易了。以前银行和金融机构如果想把百姓的钱筹集起来,要建经营点和支行,还需要雇一群人进行宣传。而现在只要建一个网站,或者设计一个App,资金很快就来了,大笔的交易可以在互联网上直接进行。还有就是大数据技术,能精确地提供金融服务,比如数据可以知道一个工厂靠不靠谱、经营得好不好,它需要什么样的金融服务等等。

说完了这三大影响因素,那它们能给我们带来的变化是什么呢?对每位投资者有什么影响呢?李稻葵认为有这样四个变化。

第一个变化是无风险的投资回报率会下降。为什么呢?我们刚刚提到说,劳动收入占GDP的比重在上升,所以资本的回报从整体上来看就是在下降的。中国现在又是资金富裕的国家,无风险的金融投资回报一定会下降。李稻葵提醒大家说,一定要珍惜流动性很强的金融产品,以后恐怕就没有了。这里说的“流动性很强的金融产品”是什么呢?比如说基金公司发行的货币基金,我们常用的余额宝就是货币基金的一种,这些产品的购买起点低、灵活性很强。

第二个变化是债券市场还会进一步发展。李稻葵说,中国现在的融资方式主要还是靠银行贷款,但这几年有了新变化,就是银行贷款的增长速度比整个融资的增长速度慢,而债券的增速在上升。他认为,如果未来引导大家参与,债券会有很大的发展前景。但是有一个问题是,现在中国债券发展很缺交易平台。

第三个变化是金融格局会更加多元化。比如说,保险是可以精准定向的金融服务,现在已经是中国金融行业增长最快的产品了。百姓们买金融产品大部分都是为了存钱,他们发现买保险比其他金融产品更能满足他们的这个需求。比如说,存一笔钱给未成年的女儿,定向给她,不管是成家还是单身,永远都是给她个人的。而未来,更多元化的金融产品将会出现。

第四个变化是,科技金融公司会蓬勃发展。李稻葵说,过去几年,中国在金融方面的科技创新已经超过美国了。中国互联网比美国活跃,一个原因是中国的市场大,而且发展相对比较落后,可以跳跃发展。李稻葵觉得,中国的金融服务本来短板就比较多,这就为科技和金融的融合发展提供了空间。只要控制好风险,相信金融科技能成为中国经济转型升级的一个亮点。

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